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百万富翁的非法放债人在法院告诉他对被大银行拒绝的企业“天赐之物”后,幸免于难

一位投资非法借钱球的百万富翁在被高级街头银行拒绝帮助后,被借款人称为“天赐之物”之后逃过了监禁。

现年57岁的Craig LaPenna非法向30名商业伙伴和朋友出借了110万英镑,其中包括他的木匠,理发师甚至是他的前任银行经理,他们都未能获得主流金融机构的信贷以资助他们的商业投资。

非正式贷款安排下的一些资金称赞LaPenna是“他们的摇滚”和“绅士”,有人说:“如果没有Craig的参与,我的项目将因资金不足而无法完成。”

但金融监管机构在发现他没有被授权借出现金并且每年仅支付50万英镑的利息之后,对这位富有的商人和他的妻子Samantha发起了为期两年的调查。

调查人员在这对夫妇的豪宅中搜索了一个受到英超联赛足球明星欢迎的百万富翁排名,发现这对夫妇在一年内获得了430万英镑的收入 - 其中包括150万英镑来自各种贷款的还款。

克雷格拉彭纳

一些借款人被收取了5%的利息而其他借款人根本没有 - 但是,一个借款人被收取的费用高达1,000个。 一位从Lapenna借来的15,000英镑的小商人失去了他的生意,最终却支付了相同的金额,尽管支付了21,000英镑的利息。 另一个是每三周支付1,800英镑来偿还15,000英镑的贷款。

在曼彻斯特Minshull街刑事法庭,LaPenna在承认非法放贷罪行和转换犯罪财产后面临监禁,但在几名借款人向法官提交声明,声称他的非法现金贷款已经停止两年后,他被判处16个月监禁。帮助他们保住了业务

他计划继续他的贷款业务,但现在已承诺遵守法律要求,并使合资企业正确注册。

萨曼莎拉彭纳

该球拍在2014年至2018年之间运作,因为LaPenna在1989年获得了信贷经纪人的许可 - 在2010年申请了消费者信用许可证,因为他未能提供有关其拟议贷款程序的足够信息而被拒绝。

调查人员在2017年获悉了非法企业,随后搜查了Lapenna位于柴郡威姆斯洛的豪华六幢150万英镑房产,并检查了银行记录。

Richard Barraclough的起诉说:“一位金融调查员计算出至少有30个借款人和100多个贷款,总价值为1,038,585英镑,而且LaPenna先生仅由那些借款人支付了150万英镑。 LaPenna先生承认,向19个客户提供了价值197,650英镑的非法贷款,结果偿还了405,622英镑

“他还承认,在2014年至2018年期间,他从非法放贷业务中回收资金。 基本上在2015年1月至30/4/18期间,LaPenna先生和夫人从他们的帐户中支付了180万英镑,并获得了超过430万英镑。

萨曼莎和克雷格拉彭纳的故乡

“对一封电子邮件的分析显示,截至2015年12月底,LaPenna先生预计每周将通过13个借款人的贷款偿还方式获得9,400英镑,这些付款实际上代表了本周的利息还款。 如果这是当时业务规模的可靠概况,则相当于每年50万英镑的利息偿还额。“

一位想为他的印刷公司购买新机器的商人从LaPenna借了15,000英镑,因为他无法获得银行贷款。 但他最终还是每周额外支付500英镑的利息,结果只支付了21,200英镑的利息,而没有支付任何原始债务。 他的公司后来关闭了。 借了2000英镑的女人,总共支付了4,450英镑。

LaPenna后来告诉调查人员,他已经处理过那些不能“走正常路线”的人说很多借款人都是老朋友。

他补充说:''如果有人需要一辆车,不能去银行,我会放贷。 客户也可能是一家苦苦挣扎的公司。 我会进入一家想要钱并借钱的企业,而借款人则会选择过渡性贷款。 为了让企业扩张,我会放贷。“

LaPenna夫人的一位朋友借钱现金开了一家餐馆,而公共人员罗伯特·斯凯伦(Robert Skellern)借了21,000英镑翻新他的酒吧说:“如果没有克雷格,我不可能将他的生意提升到一个新的水平。 我们能够共同实现“。

Craig Lapenna和他的妻子Samantha在法庭外

前银行经理尼尔特拉维斯为一间厨房借了5000英镑,然后又为他的厨房和浴室公司借了4万英镑。

他在一份声明中说:''我很快就需要钱,而且无法从普通贷方获得信贷。 我与克雷格相处得很好,他很有趣,很有魅力,也很喜欢。 如果我落后,没有对延迟付款的处罚,也没有任何威胁或要求。

前学校的朋友加里·丘吉尔说:“它通常比使用官方贷款便宜,因为你可以提前偿还债务。 这是一个滚动的设施,我从来没有受到任何压力。 克雷格是天赐之物和绅士。''

LaPenna的理发师Paul Morgan说:''我借用我的生意并为我的沙龙购买设备。 没有压力,我有时会通过剪头发来支付克雷格。“

在缓解方面,LaPenna的律师Chris Daw QC表示:“这不是一个向易受伤害的个人提供贷款或者使用暴力或威胁来确保还款的案例。

“这些贷款是针对企业的,这些企业被银行和其他主流贷方拒之门外。 没有LaPenna先生,他是一个非常成功的商人,他们中的许多人会失败,许多人会失去工作。

“大多数借款人需要花费数周或几个月的时间,并对LaPenna先生提供的灵活性感到非常满意 - 他们可以在有能力的情况下尽快还清贷款,而不是银行贷款。 大多数借款人支付的利息远低于Wonga等发薪日贷款人的利率。

“但由于贷款的高风险性质,LaPenna先生经常在企业破产且无法还款的情况下赔钱。 在许多情况下,当企业破产时,他还没有收回他的钱。 然而仍有无数客户证明没有受到任何压力。

“但他很清楚,他必须在将来正式确定他的合法和免税贷款,以避免对他采取进一步法律行动的风险。

“他已就此采取了高水平的法律建议,并了解未来完全合规的必要性。 他完全致力于以合法和合规的方式经营自己的事业。''

量刑法官保罗劳顿告诉LaPenna:“你的运作方式是为那些被排除在主流资金来源之外的企业提供服务,但你完全知道自己犯了刑事罪。

“对很多人来说,如果不是全部,你是最后一个金融生命线,但这只会凸显这种贷款的危险性。 你的一些客户认为你是一个救世主,很明显,但有些人发现自己付出了超过1000pc的利息。 如果受到监管,这些交易就不会被允许。

“但是我接受这不是那种贷款,如果你迟到付款,重物会转移到你的房子并对你施加压力。 有些人在绝望的情况下来到你身边,并发现他们的生意陷入困境。 许多人认为你是一条宝贵的生命线。''

LaPenna夫人的母亲在承认洗钱后获得了12个月的有条件释放。